Повторное банкротство: можно ли пройти банкротство второй раз

Повторное банкротство возможно, но не раньше чем через пять лет после завершения первой процедуры. Это правило действует и в суде, если гражданин подаёт заявление сам, и во внесудебном банкротстве через МФЦ, причём в любых сочетаниях: суд после МФЦ, МФЦ после суда. Если в первый раз суд отказал в освобождении от долгов, эти долги остаются за человеком, а новое дело по своему заявлению тоже можно начать только после пятилетней паузы.

Можно ли второй раз пройти банкротство

Можно. Закон не запрещает повторное банкротство навсегда, он ставит паузу. По ст. 213.30 Закона о банкротстве в течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданин не может снова начать дело о своём банкротстве по собственному заявлению. Для внесудебной процедуры через МФЦ правило такое же: пройти её повторно можно не раньше чем через пять лет.

С вопросом «можно ли второй раз пройти банкротство» обычно приходят люди, которые уже прошли процедуру несколько лет назад, а потом снова оказались в долгах. Кто-то потерял работу на шахте или разрезе. Кто-то заболел и несколько месяцев жил на кредитке. Кто-то поручился за родственника, а тот перестал платить. Бывает и другая история: первое дело закончилось, но суд не освободил от части обязательств, и человек хочет понять, можно ли попробовать ещё раз.

Пятилетнее ограничение сформулировано для случая, когда в суд обращается сам должник. Кредитор или налоговая служба подают заявление о банкротстве гражданина по своим правилам: при требованиях от 500 000 ₽, которые не исполнены три месяца (п. 2 ст. 213.3). Как суд поступит с долгами в таком деле, зависит от обстоятельств, и эту ситуацию лучше разбирать с юристом отдельно.

Запрет на повторное банкротство по своему заявлению действует одновременно с другими последствиями первой процедуры. О них подробно рассказано в статье о последствиях банкротства физического лица. Здесь разберём то, что касается второй процедуры.

С какого дня считать пять лет

Срок отсчитывают не от подачи заявления и не от дня, когда суд признал человека банкротом. В судебной процедуре точка отсчёта одна: дата завершения реализации имущества. Это день, когда арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры. Между признанием банкротом и завершением обычно проходит не меньше полугода: реализация длится до шести месяцев, а если финансовый управляющий не просит её завершить, срок считается продлённым ещё на шесть месяцев (п. 2 ст. 213.24).

Во внесудебной процедуре ограничения ст. 213.30 начинают действовать со дня её завершения. Само банкротство через МФЦ длится шесть месяцев с того дня, как сведения о нём включили в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ст. 223.6). Значит, пять лет считают от окончания этих шести месяцев, а не от визита в МФЦ.

Как это выглядит на примерах

• Арбитражный суд завершил реализацию имущества 14 марта 2024 года. Новое заявление о банкротстве по своей инициативе можно подавать после того, как истекут пять лет с этой даты, то есть не раньше марта 2029 года.
• Сведения о внесудебном банкротстве включили в реестр в феврале 2023 года, процедура завершилась в августе 2023 года. Пять лет считают от августа 2023-го, и следующая процедура возможна не раньше августа 2028 года.
• МФЦ вернул заявление, потому что не подошли условия. Это не банкротство, и пятилетняя пауза не начинается. По закону обратиться в МФЦ повторно можно через месяц после возврата.

Дату завершения проще всего взять из определения суда. Если документа на руках нет, карточку дела можно найти по номеру на kad.arbitr.ru: у дел Арбитражного суда Кемеровской области номер начинается с А27. Сведения о внесудебной процедуре публикуются в реестре на bankrot.fedresurs.ru, поиск там работает по фамилии и ИНН.

Банкротство второй раз: суд после МФЦ и МФЦ после суда

Частый вопрос: если первый раз был в суде, можно ли во второй раз пойти в МФЦ и не ждать? Нет. Пауза в пять лет действует при любом сочетании процедур.

Когда пять лет прошли, условия придётся выполнить заново, как в первый раз. Прошлое банкротство не даёт никаких поблажек.

Для МФЦ общий долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 ₽, причём в сумму входят и долги, срок которых ещё не наступил, алименты и поручительства (п. 1 ст. 223.2). Плюс одно из оснований:

1. Приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия имущества, и новых производств о взыскании денег нет.
2. Основной доход — пенсия, или человек участник СВО; исполнительный документ выдан не позже чем за год до обращения и не исполнен; другого имущества нет.
3. Человек получает ежемесячное пособие по ст. 9 Закона № 81-ФЗ, исполнительный документ выдан не позже чем за год, имущества нет.
4. Исполнительный документ выдан не позже чем за семь лет до обращения и не исполнен.

Подробнее о документах и сроках — в статье о банкротстве через МФЦ. Для суда условия прежние: при долгах от 500 000 ₽ и невозможности рассчитаться со всеми кредиторами гражданин обязан подать заявление, а при меньшей сумме вправе, если есть признаки неплатёжеспособности (ст. 213.4). Например, больше 10% долгов не оплачены дольше месяца или долги превышают стоимость имущества.

Реструктуризация во второй раз

Реструктуризация — это план погашения долгов на срок до пяти лет вместо продажи имущества. Чтобы суд её ввёл, должник должен отвечать условиям п. 1 ст. 213.13. Среди них два напрямую связаны с прошлым банкротством: человека не признавали банкротом в последние пять лет, и у него не было утверждённого плана реструктуризации в последние восемь лет. Если в первый раз дело шло по плану реструктуризации, новый план в течение восьми лет утвердить не получится, даже когда пятилетняя пауза уже закончилась.

Если в первый раз суд не освободил от долгов

По закону после завершения реализации имущества гражданин освобождается от оставшихся долгов. Исключения перечислены в ст. 213.28: текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата и выходное пособие, моральный вред, требования, неразрывно связанные с личностью. Отдельно остаются субсидиарная ответственность и некоторые виды убытков, если суд установил умысел или грубую неосторожность.

Кроме того, суд вправе вообще не освобождать человека от обязательств (п. 4 ст. 213.28). Так бывает, если должник скрыл или исказил сведения, совершил фиктивное или преднамеренное банкротство либо действовал незаконно, когда брал или исполнял обязательство: мошенничество, злостное уклонение от уплаты, ложные данные для получения кредита, сокрытие имущества.

Верховный суд в обзоре практики разобрал типичные ситуации. Отказывают, когда человек вывел активы, продал залоговую машину без согласия банка или набирал долги без намерения их возвращать. При этом нецелевое использование кредита и долгая неоплата сами по себе не повод для отказа. Суд также может освободить от долгов частично. В первом полугодии 2026 года, по данным Федресурса, доля отказов выросла до 2,4% против 1,1% годом ранее, так что суды проверяют поведение должников внимательнее.

Что происходит с долгами после отказа

Они остаются. Кредиторы получают исполнительные листы и могут взыскивать долг через приставов: удерживать часть зарплаты или пенсии, арестовывать счета. Удержания идут по общим правилам исполнительного производства, с сохранением прожиточного минимума.

Пять лет при этом всё равно отсчитываются от даты завершения реализации. Отказ в освобождении не сокращает и не продлевает этот срок: новое заявление по своей инициативе можно подать на общих условиях.

Тут нужна честность. Если первый отказ был из-за сокрытия имущества или сделок во вред кредиторам, сама по себе пауза ситуацию не меняет. Во втором деле суд снова оценивает добросовестность должника, а финансовый управляющий снова проверяет сделки. Можно ли во втором деле освободиться от долгов, по которым отказали в первом, решает суд по обстоятельствам, и рассчитывать на это заранее нельзя. Начинать стоит с анализа определения по первому делу: почему отказали и по каким именно требованиям.

Новые долги в течение пяти лет после банкротства

Брать кредиты после банкротства закон не запрещает. Но пять лет с даты завершения процедуры человек обязан сообщать банку или МФО о факте своего банкротства (ст. 213.30). Как это влияет на одобрение, разобрано в статье о кредите после банкротства.

Умолчать о банкротстве, чтобы получить заём, — плохая идея. Ложные сведения при получении кредита закон прямо называет среди оснований, по которым суд может не освободить от обязательств. Представьте: процедура завершилась в 2023 году, в 2025-м вы взяли микрозайм на ремонт машины и не указали в анкете, что были банкротом. Через несколько лет долги снова растут, вы подаёте на повторное банкротство, а кредитор показывает суду анкету. Это прямой риск отказа.

Есть ограничения и по работе. После завершения процедуры человек не может занимать руководящие должности:

• 3 года — в любом юридическом лице;
• 5 лет — в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционных фондов, микрофинансовой компании;
• 10 лет — в кредитной организации.

После повторного банкротства все эти сроки начинаются заново, с даты завершения второй процедуры.

Повторное банкротство: как проходит вторая процедура

По порядку вторая процедура ничем не отличается от первой. Жители Кузбасса подают заявление в Арбитражный суд Кемеровской области по месту жительства. Госпошлина с должника, который подаёт заявление сам, не взимается. На депозит суда нужно внести 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего. Сумма платится за каждую процедуру, поэтому во второй раз её вносят снова. С 9 января 2026 года деньги вносят после определения о принятии заявления и до заседания, с номером дела, а отсрочку внесения отменили. Ещё есть расходы на публикации в реестре и 7% от выручки от продажи имущества управляющему.

Через МФЦ процедура бесплатная (ст. 223.7). На шесть месяцев вводится мораторий: проценты и неустойки не начисляются, взыскания приостанавливаются. Новые кредиты и поручительства на это время запрещены, а о появившемся имуществе или росте доходов нужно сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Защита имущества та же, что и в первый раз. Единственное жильё не продают, если оно не в ипотеке и не явно избыточное. На жизнь остаётся прожиточный минимум на самого должника и иждивенцев. Финансовый управляющий проверит сделки за последние годы: неравноценные сделки можно оспорить за год до заявления, сделки во вред кредиторам — за три года. Если вы что-то продавали или дарили после первой процедуры, прочитайте, какие сделки перед банкротством оспаривают.

Освобождение от долгов во второй раз подчиняется тем же правилам. По закону после завершения процедуры гражданин освобождается от оставшихся долгов, кроме алиментов, вреда здоровью, зарплаты, субсидиарной ответственности и текущих платежей, а при обмане и сокрытии имущества суд может отказать. Итог зависит от обстоятельств дела.

Что делать, если пять лет ещё не прошли

Ждать сложа руки не обязательно. Вот что можно сделать уже сейчас:

1. Уточните дату завершения первой процедуры. Возьмите определение суда или найдите сведения в реестре. От этой даты зависит всё остальное.
2. Разделите долги на группы. По каким требованиям суд освободил, какие остались по закону (алименты, вред здоровью), какие появились после процедуры. Это три разные ситуации.
3. Поговорите с кредиторами. Банки и МФО нередко соглашаются на отсрочку или новый график, если показать, что платить по старому графику нечем. Сам закон о рекламе советует сначала обратиться к кредитору и в МФЦ.
4. Проверьте удержания. Если приставы забирают почти весь доход, можно подать заявление о сохранении прожиточного минимума.
5. Посчитайте, когда откроется право на новую процедуру и подойдёте ли вы под условия МФЦ или суда к этому времени.

Если не получается разобраться с датами, основаниями отказа и тем, что делать с оставшимися долгами, приходите на консультацию в наши офисы в Прокопьевске (пр. Гагарина, 25), Новокузнецке (пр. Металлургов, 52) или Междуреченске (пр. Шахтёров, 41). С жителями других городов Кузбасса работаем дистанционно. Первая консультация бесплатная, стоимость работы обсуждаем после неё и фиксируем в договоре. Телефон +7 (3843) 20-47-76, Пн–Пт 9:00–18:00, Сб 10:00–15:00.

Частые вопросы